Potreban vam je bankovni račun za dovršetak procesa osnivanja tvrtke i za početak poslovanja. Prije nego što odaberete svog pružatelja bankarskih usluga, trebali biste razumjeti u kojim će vam situacijama biti potrebni, koje mogućnosti i usluge nude i koje su razlike među njima.
Potrebe vašeg poslovanja mijenjat će se kako vaš posao raste: ako ćete u početku svoj bankovni račun koristiti uglavnom za plaćanje i primanje plaćanja, s vremenom možete početi pristupati i drugim uslugama: mjenjačnica, krediti, implementacija kartičnog plaćanja na vašoj web stranici itd. Sve o tome možete saznati u nastavku.
1. Čimbenici koje treba uzeti u obzir pri odabiru banke
Provizije, objekti, tehnička podrška i želja da se izađe u susret malim i srednjim poduzećima - što je najvažnije pri odabiru banke s kojom ćete raditi? Ako ne znate odakle započeti s istraživanjem, preporučujemo nekoliko stvari koje trebate imati na umu u ovom procesu odabira.
Provizije - Ovisno o djelatnosti koju obavljate, bilo bi dobro provjeriti brošuru s provizijama koje se naplaćuju za sljedeće poslove te po potrebi zatražiti više detalja od banke. Ovo je popis provizija kojih biste trebali biti svjesni:
-
Naknade za otvaranje i administraciju računa, bez obzira na valutu računa;
-
Provizije za primljene uplate;
-
Provizija za podizanje gotovine;
-
Provizija za plaćanja prema drugim bankama;
-
Provizije za depozit gotovine;
-
Naknada za administraciju kartice.
Mjenjačnica - Ako trgujete značajnim količinama strane valute, znajte da možete dobiti znatno bolje tečajeve od onih prikazanih na šalteru. Pregovaračka marža na deviznom tržištu razlikuje se od slučaja do slučaja, ovisno o banci, odnosu koji imate s bankom kao klijentom, ali i fluktuacijama na međubankarskom tržištu.
Dogovaranje tečaja može se odvijati telefonom, a dogovoreni tečaj obično vrijedi 5 ili 10 minuta; ako prekoračite ovaj rok, morat ćete ponovno pregovarati. Većinu vremena bolji tečaj možete dobiti na platformama za internet bankarstvo, stoga ne zaboravite pogledati i tamo.
Internetsko i mobilno bankarstvo – Uz njihovu pomoć lakše je pratiti primljene uplate, a ova usluga može napraviti stvarnu razliku u vremenu, novcu i ljudskim resursima za mala i srednja poduzeća. Ovo su operacije koje možete obaviti na daljinu:
-
Pregledajte stanje svog bankovnog računa i izvode kad god želite;
-
Plaćanje raznim partnerima/dobavljačima;
-
Preuzimanje potvrda plaćanja za izvršene operacije;
-
Prijenosi između računa;
-
Mjenjačnica stranih valuta;
-
Uspostava ili likvidacija oročenih depozita;
-
Otplata kredita;
Mreža - Ako znate da ćete također morati obavljati operacije na šalteru, ne zaboravite pogledati kartu jedinica da vidite ima li ta banka podružnice u nekom od područja u koja često posjećujete. Što je poslovnica bliža, to ćete uštedjeti više vremena i novca i moći ćete se usredotočiti na ono što je zaista važno - na vaš posao.
Financiranje - Provjerite ima li banka koju želite odabrati poslovni odjel namijenjen kreditiranju malih i srednjih poduzeća te koliki je postotak njihove djelatnosti usmjeren na ovaj segment tržišta. Štoviše, provjerite je li banka upoznata s industrijom u kojoj posluje vaša tvrtka i poznaje li je banka.
Jednostavniji način da to saznate je da posjetite web stranicu banke i pristupite dijelu posvećenom malim i srednjim poduzećima, ili možda čak i malim poduzećima, te dogovorite sastanak s bankovnim savjetnikom.
Banke obično analiziraju zahtjeve za kreditne linije na način koji je sličan onome kod drugih kreditnih proizvoda, što znači da analiza može biti prilično složena. Međutim, kreditne linije s trenutnim odobrenjem za tvrtke postale su dostupne; Dioničari se samo moraju pojaviti u banci s osobnom iskaznicom, ako su već klijenti banke ili s dokumentima potrebnima za otvaranje računa, ako još nisu klijenti te banke. Banka će zatim izvršiti sve potrebne provjere u bazama podataka svojih vanjskih partnera.
Posvećeni konzultanti - Vrlo je važan odnos koji možete izgraditi s bankom kao poduzetnik, a još više odnos s bankovnim konzultantom. Imat ćete mnogo pitanja, puno je tehnikalija o kojima morate voditi računa i zato vam je izuzetno važno da imate osobu kojoj se možete obratiti, koja vam može pružiti podršku i biti voljna sve vam objasniti i budi proaktivan. Proizvodi ili usluge mogu postati dostupni koji bi vam mogli pomoći, ali za koje još niste čuli.
Koje vam još usluge banka može ponuditi – odnosno može li vas dovesti u kontakt s ljudima koji vam mogu pomoći: od potencijalnih poslovnih partnera ili dobavljača, do financijskih, poreznih, računovodstvenih, pravnih savjetnika.
2. Prihvaćanje kartičnog plaćanja
Da biste instalirali sustav kartičnog plaćanja morate, naravno, otići u banku. Bilo bi dobro krenuti od banke u kojoj imate tekući račun, kako biste imali jedinstvenu kontaktnu točku za sve svoje poslove, pa čak i dogovorili povoljnije troškove, budući da ste već klijent te banke.
Kako radi:
-
Banka će vam osigurati POS uređaj (za kartično plaćanje). Većina POS-a povezuje se s GPRS poslužiteljima za obradu plaćanja putem namjenskih veza, tako da vam nije potrebna posebna internetska ili telefonska linija za vaš POS.
-
Sustavi koji stoje iza POS-a mogu se povezati s računom tvrtke, ali i s bazama podataka tvrtke kako bi se pratile zalihe, informacije o plaćanju i kako bi se u stvarnom vremenu mogle generirati izvješća o aktivnostima, dionicama i financijskim izvještajima.
-
Trošak rada POS-a ovisi o odnosu s bankom i vrsti paketa koji ugovorite, ali u većini slučajeva cijene se mogu dogovoriti. Općenito, provizije se razlikuju od banke do banke i kreću se između 0,6% i 1% vrijednosti transakcije, no razlike se mogu pojaviti čak i unutar iste institucije, ovisno o mjesečnom prometu klijenta. Osim transakcijske provizije, banke također mogu naplatiti naknade za najam POS-a ili administraciju sustava.
Online kartično plaćanje
Kako biste mogli prihvatiti kartično plaćanje na svojoj web stranici, morate koristiti usluge procesora elektroničkog plaćanja. Također će vam pružiti tehničko rješenje za povezivanje vašeg web-mjesta za e-trgovinu s aplikacijom za online plaćanje (za priopćavanje iznosa plaćanja i potvrde plaćanja). Odnos s takvim procesorom važan je zbog 3D secure tehnologije putem koje se podaci korisnika čuvaju na sigurnom. Kao iu slučaju POS-ova, procesori naplaćuju provizije za online plaćanja kao postotak (u prosjeku oko 1%) od vrijednosti transakcije.
3. Vrste kartica koje možete koristiti za svoje poslovanje
Možete koristiti debitne i kreditne kartice.
Poslovne debitne kartice mogu se povezati s jednim računom ili s različitim računima tvrtke. Na svakoj poslovnoj bankovnoj kartici stoji i naziv tvrtke i ime korisnika, budući da poduzetnik može izdati više bankovnih kartica za pojedine zaposlenike, a kartice su nominalne čak i ako su povezane s istim računom.
Nakon što odredite koliko bankovnih kartica trebate i tko će ih koristiti, možete odrediti različite limite za broj i vrijednost transakcija koje svaki korisnik može napraviti, ovisno o potrebama.
Također, ako želite pratiti svoje rashode po vrstama rashoda ili po troškovnim mjestima, možete otvoriti zaseban račun kojem možete omogućiti pristup samo zaposlenicima iz različitih odjela ili koji su na različitim pozicijama u vašoj tvrtki.
Poslovne kreditne kartice - ujedno možete otvoriti i kreditnu liniju te, implicitno, povezati jednu ili više kreditnih kartica s poslovnim računom, kako biste imali dodatna financijska sredstva pri ruci ako se pojavi prilika za kupnju, hitna situacija ili nastaju iznimni troškovi, a likvidnost vašeg poslovanja tada nije dovoljna.
Za dogovoreni plafon možete zatražiti više kartica izdanih na imena različitih dioničara ili zaposlenika, s individualnim limitima za svakog korisnika.
Vođenje porezne evidencije i evidentiranje kartičnog prometa u knjigovodstvenoj evidenciji
Za evidentiranje kupnji i troškova izvršenih debitnom i kreditnom karticom potrebno je knjigovođi predočiti niz popratnih dokumenata kao što su izvadak za račun na koji je kartica povezana, fiskalni računi, izdani računi ili potvrde. bankomatom ili dobavljačem koji potvrđuje podizanje gotovine ili plaćanje karticom. Transakcije se bilježe na datum transakcije.
